30-40扩张期适度冒险，勇于开拓

这一阶段是你的主要消费期，会有大笔的支出，也是赚钱的加速期，收入稳定增加，且有了相当的实力来进行投资规划，同时还是你的创业黄金期，经过多年的经验积累，你已拥有金钱资本、社会资源及理财经验。此阶段你的理财任务不轻松，既要考虑子女教育，又需为增值做打算。你要逐步减少负债，并且给自己买下充足的保险。

内功心诀

在积累期，以下这五句话应该牢记。

1．打理资产和赚钱一样重要

这十年也许你的投资回报将远超过你的工资，本金少时感觉不到，如今本金多了，差异会很明显。

2．学会稳健投资，分散风险

永远不要去猜、去赌市场，要学会分析。至少拿一半资金稳健投资，而分散投资可以逃脱市场系统风险。

3．没有一个方案适合所有人，找到自己的路，坚持走下去

看别人眼红没用，分析他强在哪里？然后学会。每个人心态、要求不同，摸索自己最有把握的投资方法，每年收益20%持之以恒，十年就可翻6倍多。

4．经商小有成功更要谨慎

这一时期是创业的高潮期，此刻你可能小有成就，切记把一部分资产剥离在外，避免风险过于集中。万一事业失败，不会落得孑然一身。同时，注意资金链条不要过紧，很多创业健儿就在这里翻船。

5．勇于承担责任

外功招式

整体规划

做好理财整体规划，建立不同市场的防火墙，这一点非常重要。

投资黄金和保险，规避风险

几乎每10年都会发生一次市场的大波动，而黄金和保险是最好的避风港。黄金作为货币的本源，可以规避亚洲金融风暴式的风险，让家庭的未来远离生活动荡。

开始健康投资

以折损健康为代价来赚钱，必然不可持久。换句话说，很少有几个成功的富人，是从一天18小时加班工资致富的——过度劳累反而让你对外界迟钝，丧失更多投资机会。

长期稳定获利

巴菲特自己承认，短期投资不如自己旗下公司的CEO卢·辛普森，但巴菲特之所以是巴菲特，因为他不永焦躁，长期稳定获利。

学会诚信和共赢

35岁前后，你身边精英很多，但能鲤鱼跃龙门者甚少，依靠忽悠、压榨、投机、小聪明致富的，基本都会很快止步。长期看只有诚信和共赢才能走得最远，史玉柱便是最好的榜样。

不论是做生意或者投资金融产品，小心过于完美的投资项目，注意安然这样的企业，躲开不诚信的基金经理，不论投资产品还是公司，最主要是投资于人（团队）。

过滤市场噪音

只有克服了投资市场的噪音，你才能胜利。一位投资者2002年就买了贵州茅台，股市涨跌他基本不看，到现在赚了数十倍。

熟胜过生

拿股票来说，对关注的股票，可以在反弹操作中动态介入，熟悉其股性，等中级调整完成后，多野的马也被你驯服了，那时候全面介入完全熟悉的股票，赚大钱还不是天经地义的事情？其实，股票某种程度和做生意一样，不熟不做，做熟了才能赚大钱。你的经验、人脉和口碑就是你取得最终胜利的筹码。

找一个理财伙伴

可以相互切磋，取长补短。可以互相通报理财消息。

和你的家人为同一目标努力

一个人的眼界总是有限，要学会倾听身边人的意见。和你的家人达成一致，合力胜过分力。

推荐阅读

书

《巴菲特如何选择超级明星股》

这里不讲怎么抓涨停板，而是给你灌输理财的思路、投资的标准和长达数十年的大师心得，告诉你怎么判断价值。

杂志

《Money》、《Smart Money》

国内大多是讲述支离破碎的招式，而不是心法和套路，理论必须高于现实才能使你提高，看看国外的杂志吧。

博客

缠中说禅，这是一个非常独特、但人气超高的博客。每日更新，对股市分析不拘小节，从经济决策和市场角力入手，读来会让你有醍醐灌顶之感。

万科股金，著名万科论坛笑谈股金栏目，是一个业内人士的聚集地，每周三中午版主缥缈准时发布“大盘分析”，言语酣畅，全球视野。

[你需要抉择的重要理财问题]

MBA到底值不值得学——有用才值

读MBA是一笔大投资，请参考以下因素来判断：

好处
不一定好

MBA学位对每个人来讲都是一项长远的回报，少数回报快点，大多数回报慢点，但最终绝大部分都能收回投资。
MBA教育会提升人，但不会改变人。

从毕业5到10年来看，学过MBA的人都会获得更多的人生和事业发展机遇。
MBA的备考期往往是半年到一年。这段时间的付出是成本，而职业上的连续性，也是重要的隐性成本。如果选择半工半读会很累，如果脱产会损失收入，这些需要提前做好规划。

如果你真正喜欢商务工作，想获得长期发展空间，当然值得。
如果你没有真正的长远职业规划，而是盲目冲动，就很危险。

MBA期间，会学了会计财务、市场营销、企业运营、战略管理等。就像一个人原来经常吃青菜，维生素含量已经够了，但是缺少蛋白质。MBA的课程，就是让你的营养结构更加合理。
很多人毕业后从头开始新工作，而任何的重复都是对于时间的低效使用。幻想立刻获得脱胎换骨的转变是不现实的。


结论：

● 就像限量版的奢侈品一样，世界名牌大学MBA虽然贵，但是更划算。

● 考察本届你师哥师姐们的职业去向，是最扎实的判断依据。

● 在你支付困难、或者要借钱的情况下，就不要去学。这是锦上添花，不是雪中送炭。

● 本论据可以适当推广到其他教育，比如考研、考律师证、去英国留学。

该不该去创业？

即使在今天，创业的人也是少数，而且创业成功的人更是少数。

需要提醒的是，创业将扩大你人生成功的几率，但短期理财风险也将同步扩大。全职创业是一种理财的积极手段，但边打工，边打理投资，也可以成功。

创业是一个风险很高的动作，但它承载着你的梦想，我们的提醒是：

● 站在客户的角度，你的项目真的有竞争力吗？创业需要实力，不是头脑发热。

● 创业目标应该远大，但可以把目标分解，一步一步来。

● 树立防火墙，并严格执行，决不能让你的生意波动影响到家庭日常经济。

● 找几个志同道合的伙伴，适当分担风险。

● 永远记住“做生意先做人”，信守诚信和共赢，第一次失败了，未来会成功。

需要补充的是，如果你在创业初期，支出收入很不稳定，建议你的妻子保留一份稳定的工作，同时你需要减少不必要的开支，控制高风险市场的投资（例如股票、期货），把他们转移到黄金、银行打新股理财产品这样的低风险项目上，让家庭整体理财风险得到相对平衡。